Куда вложить 1 миллион рублей

Как и куда инвестировать 1 миллион рублей, чтобы получить максимальную выгоду? Какие варианты инвестирования самые популярные, безопасные и прибыльные в 2020 году? Разберёмся в этой статье.

Такие варианты, как Форекс, бинарные опционы, микрофинансовые компании, кредитные кооперативы рассматривать не будем, т.к. это отчасти неадекватно рискованно, отчасти нелегально в России.

Депозит в банке

Самый простой, понятный, привычный, надежный вариант – это разместить 1 000 000 рублей на депозит в банк. Но выгодно ли это? Ставки по депозитам планомерно снижаются на протяжении нескольких последних лет. На текущий момент ставка даже 6% годовых стала редкостью.

Главный индикатор стоимости денег – ключевая ставка ЦБ также падает, что и вызывает снижение доходности банковских депозитов. Ключевая ставка в свою очередь снижается из-за различных экономических показателей, таких как инфляция. Ожидается, что в 2020 году инфляция практически съест ставку по депозитам.

Вклады в валюте вообще не стоит рассматривать, так как выше 1% по вкладу в евро и 2% по вкладу в долларах ставок нет.

В некоторых странах введена отрицательная ставка на вклады в валюте, вполне вероятно, что и в России ЦБ введёт эту меру. Таким образом клиент будет доплачивать банку за то, что размещает у него свои собственные евро. Звучит абсурдно, но вполне жизненно.

Таким образом, вкладывать деньги в банковский депозит и пытаться заработать на проценте – вариант для тех, кто совершенно не готов рисковать и преследует цель скорее сохранить, чем приумножить.

Достоинства: способ размещения простой и надёжный, доход прогнозируем, деньги застрахованы.

Недостатки: низкая процентная ставка, фиксированный срок хранения, ограничения по выводу денежных средств раньше установленного срок.

Недвижимость

Ещё один популярный способ вложения денежных средств – приобретение недвижимости. Способ понятный, надежный, вселяющий уверенность в завтрашнем дне (по мнению многих граждан).

В данном способе нужно оценить риски. При приобретении недвижимости в строящемся доме, необходимо внимательно подходить к выбору застройщика. Экономические реалии таковы, что по каким-то причинам дом могут не достроить, стройку заморозить, задержать сдачу на неопределённый период. При приобретении недвижимости на вторичном рынке нужно помнить о необходимости определённых вложений в ремонт, обновление квартиры, приобретение мебели. Более того, найти хороших арендаторов тоже не так просто.

Цена на недвижимость сильно упали. По сравнению с 2014 годов в рублях на 5%, в долларах на 45%, в евро на 35%.

Более того, доход от сдачи квартиры в аренду приносить владельцу примерно 6-7% годовых, то есть такой же, как и на депозите в банке, только с большими возможными сложностями.

Да и ликвидность (возможность быстро превратить квартиру в деньги) у недвижимости сейчас довольна низкая.

На поиск покупателя уйдет около 2-3 месяцев, на оформление сделки 2 недели, плюс расходы на агента, юриста, нотариуса, проверку покупателя и т.д.

А самое важное – хорошую квартиру за 1 000 000 руб купить не удастся, только если в кредит. Но это уже совсем другая история.

Достоинства: понятно, доступно, осязаемо; арендный доход от сдачи квартиры.

Недостатки: не высокая доходность; низкая ликвидность; высокая стоимость и дополнительный расходы.

Бизнес, франшиза

Просто вложить деньги в бизнес и получать прибыть не получится. Предпринимательство – это сложный процесс, который требует круглосуточного погружения, присутствия, сил. Выбрать интересное направление, занять нишу, быть конкурентоспособным, уметь правильно и эффективно планировать, решать неожиданно возникающие трудности – во всем этом придется жить постоянно.

Инвестиции в бизнес — это выгодно и попробовать может каждый. Вот только успешными предпринимателями становятся далеко не все.

Достоинства: высокая, неограниченная доходность; возможность для роста.

Недостатки: сложно для неподготовленного человека, высокие риски прогореть.

Драгоценные металлы

Исторически сложилось, что драгоценные металлы никогда не дешевеют. Да, но и растут они крайне медленно. Допустим, те, кто приобрел золото в 1979 году, только в 2007-2008 году вышли «в ноль». До этого несколько десятилетий цена стагнировала.

Цена на драгоценные металлы зависит от спроса. Спрос есть – цена растет, нет – падает. К слову, в 2018 году 59% произведенного золота в мире пошло в промышленность и ювелирные изделия, а остальное – на инвестиции и покупки центральными банками.

Принято считать, что золото сохраняет накопления в период кризиса. Возможно уберечь 1 миллион рублей от инфляции золото сможет, но вот приносить 10-15% годовых – скорее всего нет. 2020-й год, когда стоимость золота существенно выросла, является скорее исключением.

Инвестировать деньги в золото можно следующим образом: приобрести золото в банке или ломбарде в виде слитка, инвестиционной монеты, открыть обезличенный металлический счет (ОМС), купить акции золотодобывающих компаний, «золотые» ПИФ и т.д.

Достоинства: доступно, понятно, стабильно в кризисы.

Недостатки: высокая комиссия за покупку/продажу слитков и монет; низкая доходность.

Фондовый рынок

Самые понятные простому обывателю ценные бумаги – это акции и облигации.

Акция – доля в компании. При приобретении акций компании у акционера появляется право голоса в принятии решений на собраниях акционеров (не у всех, зависит от типа акций) и право на получение дивидендов.

Таким образом, купив акции можно получать два вида дохода – в виде дивидендов и заработать на росте их цены.

Если бизнес растет и развивается, растёт и цена на его акции. Чаще всего прибыль компании выше чем инфляция в 3-5 раз. Если компания стабильна, прибыль растёт, акции дорожают, держатели акций богатеют.

Доход в виде дивидендов можно выводить на свой расчётный счёт или докупать ещё акций, наращивая пассивный доход по формуле «сложных процентов».

Доходность от акций таких фирм, как «Газпром», Сбербанк, «Норильский никель», «Московская биржа», «М.Видео», превышает доходность от банковского депозита.

Если бы свой 1 000 000 рублей вы вложили в 2014 году в акции этих 5 компаний, то на сегодняшний день имели бы около 90% прибыли, не считая дивидендов.

Вложения на длительный срок даже с учётом взлетов и падений цен на акции потенциально могут давать 100% годовых. Например, акции Apple и Microsoft с 2015 по 2020 год подорожали в 5 раз.

Облигация – обязательство компании, по которому она обязана вернуть кредитору начальную стоимость облигации плюс фиксированный процент, то есть купон. В облигации могут вкладываться банки, крупные инвесторы и частные лица.

У облигации незначительные колебания в цене. Число дефолтов, то есть невыплат купонных доходов инвесторам за последние годы не превышало 0,5%. При соблюдении определенных условий риск от вложений не велик.

Облигации федерального займа (ОФЗ) – самый надёжный вид вложений. Следующими идут облигации крупных российских компаний. Доходность по таким облигациям 6-8%, не намного больше чем по депозиту.

Но, если приобрести их и разместить на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС), то с учётом получения налоговых вычетов по программе ИИС, доходность увеличивается до 20%.

Главное соблюдать правило – выбрать несколько инструментов инвестирования, диверсифицировать риски, что поможет их снизить.

Чтобы приобрести акции и облигации необходимо открыть брокерский счёт. Как выбрать брокера, можно прочитать здесь.

Преимущества:

• широкий выбор вариантов инвестирования – от акций и облигаций до опционов и структурных продуктов;
• доходность можно заранее спрогнозировать;
• возможность самостоятельно управлять сделками через мобильное приложение или с привлечением специальных торговых роботов (Quik).

Недостатки:

• часто появляется желание разместить денежные средства в высоко рисковые инструменты с целью получения максимальной доходности;
• цены на бумаги зависят от макроэкономической и геополитической ситуации, что может привести к совершенно непрогнозируемым результатам и появлению незапланированных регуляторов и ограничений.

Стратегии инвестирования

Выбор средств для инвестирования достаточно обширен, всё зависит от конечных целей, величины денежных средств, готовности к риску и сроков вложений.

1. Если срок для инвестирования 1 год, то лучшими решениями будут: вклады, облигации, фонд облигаций, фонд денежного рынка.
   Облигации федерального займа (ОФЗ) выпускает Министерство финансов, то есть государство. Это наиболее надежный заёмщик в стране. При покупке облигаций и размещении их на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС), выбрав налоговую льготы первого типа (вычет на взнос), доход будет составлять до 20% годовых.
2. Если срок инвестирования от 1 года до 3 лет, можно рассмотреть диверсификацию портфеля — одна часть облигации, фонды облигаций, а вторая часть фонд акций, именно фонд.
   Таким образом получается сбалансированный портфель — 7,5% годовых по облигациям и 15-16% по акциям. В данном случае 1 000 000 рублей может увеличиваться на 12%.
3. Если срок инвестирования 5 лет и более, то можно рассмотреть следующий вариант диверсификации: 20% облигации или фонд, и 80% фонд акций, или акции разных компаний, но не менее чем в 10 разных.
   При данной стратегии риски выше, но на долгосрочной перспективе они будут снижены. А вот потенциальная доходность выше, чем при более умеренной стратегии. При инвестировании исключительно в акции можно ожидать доходность до 16% годовых.

Итог

Идеальный вариант для инвестирования 1 миллиона рублей – это вложения в ценные бумаги. Вариант актуален и на сложный 2020 год. Каждый подбирает для себя наиболее комфортный портфель с учётом риска и доходности.

В целом, на длительном отрезке надёжные и не самые доходные бумаги все равно будут приносить больше, чем банковские продукты или квадратные метры.