Какой банк выбрать для открытия расчётного счёта ИП и ООО в 2021 году? В этом обзоре я сравнил тарифы самых популярных и крупных банков на РКО для индивидуальных предпринимателей и организаций, и составил подробную таблицу (вроде бы самую подробную из всех, что можно найти в интернете).
Для сравнения в таблице собраны базовые тарифы всех банков, которые подойдут начинающим предпринимателям с относительно небольшими оборотами. Рекомендую переходить на сайты заинтересовавших банков и смотреть все тарифные планы.
- В каком банке открыть счёт для ИП — краткий обзор
- Какие документы нужны чтобы открыть расчётный счёт ИП
- Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчётного счёта
- Где открыть счёт для ИП без визита в банк
- Какие банки открывают расчётный счёт ИП бесплатно
- Банки с бесплатным обслуживанием счетов ИП
- Банки с бесплатной онлайн-бухгалтерией для ИП
- Банки для ИП с начислением % на остаток
- Лучшие банки для открытия счёта ИП — рейтинг
- Тинькофф
- Сфера
- Модульбанк
- Точка
- ЮниКредит Банк
- ДелоБанк
- Альфа-Банк
- Лучшие банки для начинающих ИП
- Самые надёжные банки для ИП и ООО
- Сравнение тарифов банков на открытие и обслуживание счетов для ИП
В каком банке открыть счёт для ИП — краткий обзор
Самые доступные тарифы предлагают банки Тинькофф, Модульбанк и Сфера (БКС-Банк). Кроме того, они имеют удобные интернет-банки, а два первых начисляют проценты на остаток по счёту. Если у вас бизнес с ИП на УСН или ЕНВД, вы также получите бесплатную онлайн-бухгалтерию.
Все банки из обзора являются участниками Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Денежные средства ИП в размере до 1,4 млн рублей застрахованы.
Также нужно отметить Делобанк (СКБ-Банк) и Точку (Киви Банк), которые предлагают современные личные кабинеты, мобильные приложения и хорошие условия по обслуживанию. У «Точки», кроме того, самый продолжительный среди конкурентов операционный день (с 00:00 до 21:00 по Москве).
Если для вас главное — надёжность, обратите внимание на крупнейший в России частный банк Альфа-Банк (№5 по активам), до недавнего времени бывший также частным банк Открытие, который сейчас находится под управлением ЦБ, и ЮниКредит (1-е место в рейтинге надёжности журнала Forbes).
Сбербанк, ВТБ и Авангард — где счёт открывали, туда и идите. Если серьёзно, Сбербанком, ВТБ и т.д. не буду пользоваться из принципа, аллергия на гос. монополии. Из Авангарда ушёл из-за повышающихся тарифов и при этом не улучшающегося обслуживания (устаревший интернет-банк на флэшке).
Какие документы нужны чтобы открыть расчётный счёт ИП
Разные банки требуют свой пакет документов для открытия расчётного счёта ИП. Некоторым будет достаточно только паспорта, другие попросят СНИЛС, ИНН и лицензию. Полный список бумаг, которые могут понадобиться для открытия расчётного счёта индивидуального предпринимателя в банке:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП;
- лицензия (при наличии).
Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчётного счёта
До недавнего времени было необходимо уведомлять налоговую об открытии и закрытии расчётного счёта. С мая 2014 года делать это не требуется (см. № 52-ФЗ). Теперь банк самостоятельно сообщает ФНС данные об открытом счёте ИП. При смене банка уведомлять налоговую также не требуется.
Где открыть счёт для ИП без визита в банк
Список банков, которые открывают счета ИП без визита в отделение. После оформления заявки на сайте банка и отправки необходимых реквизитов все готовые документы привезёт курьер.
- Тинькофф;
- Модульбанк;
- Точка;
- Сфера;
- Делобанк;
- Локо-банк.
Какие банки открывают расчётный счёт ИП бесплатно
Практически во всех банках из этого обзора можно открыть счёт для ИП бесплатно:
- Альфа-Банк;
- Делобанк;
- Локобанк;
- Модульбанк;
- Открытие;
- Сбербанк;
- Сфера;
- Тинькофф;
- Точка;
- Форбанк;
- ЮниКредит.
Банки с бесплатным обслуживанием счетов ИП
Если вы начинающий предприниматель или ИП с небольшим оборотом, вам подойдёт расчётный счёт по базовому тарифу с обслуживанием за 0 рублей в месяц. Вот банки, предлагающие бесплатное обслуживание счетов ИП:
- Модульбанк;
- Точка;
- Сфера;
- Делобанк;
- Открытие;
- ЛокоБанк;
- ФорБанк;
- Совкомбанк.
Банки с бесплатной онлайн-бухгалтерией для ИП
Если вы — ИП на УСН или ЕНВД без кассы, валюты, наличных и наёмных сотрудников, хорошим выбором будет банк, предлагающий бесплатную онлайн-бухгалтерию. Вы сможете сэкономить не только деньги на оплате популярных сервисов «Эльба» или «Моё дело», но и время на посещение налоговой инспекции. Бухгалтерия заплатит налоги и отправит декларацию за вас.
Банки, предоставляющие бесплатную бухгалтерию для ИП:
- Тинькофф;
- Модульбанк;
- Сфера;
- Альфа-Банк.
Банки для ИП с начислением % на остаток
Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счёту ИП, вот их список и величина дохода:
- Тинькофф — до 6% годовых;
- Модульбанк — до 7% годовых;
- Делобанк — до 5% годовых;
- Альфа-Банк — до 3% годовых.
Лучшие банки для открытия счёта ИП — рейтинг
Где лучше открыть расчётный счёт для ИП? Банки из списка ниже имеют положительные отзывы предпринимателей, отличаются надёжностью, наличием удобных интернет-банков, а некоторые — бесплатной онлайн-бухгалтерией.
Тинькофф
На первом месте — Тинькофф Бизнес. Для открытия счёта не нужно тратить время на посещение офиса, выгодные тарифы, круглосуточные платежи внутри банка, современный интернет-банк с бесплатной бухгалтерией, множество бонусов от партнёров. Читайте подробный обзор.
Плюсы:
- современный интернет-банк;
- бесплатная онлайн-бухгалтерия (для ИП на УСН и ЕНВД);
- 6 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (c момента постановки на учёт в налоговой);
- 2 месяца обслуживания бесплатно при оплате тарифа авансом за год;
- бесплатная корпоративная карта;
- до 6% годовых на остаток по счёту;
- удобное мобильное приложение;
- скидки и подарки от партнёров.
Минусы:
- бухгалтерия не такая удобная как «Эльба» и «Моё дело».
Сфера
Сфера — бренд БКС Банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей. Бесплатная онлайн-бухгалтерия автоматически считает налоги на УСН 6% и 15%, а ЭЦП позволяет обмениваться электронными документами.
Плюсы:
- современный личный кабинет;
- бесплатная онлайн-бухгалтерия;
- бесплатная электронная цифровая подпись;
- бесплатный сервис проверки контрагентов;
- бесплатная корпоративная карта;
- первые 3 месяца обслуживания — бесплатно.
Минусы:
- лимиты на переводы физлицам и выдачу наличных ниже, чем у конкурентов.
Модульбанк
Модульбанк — новый специализированный банк для бизнеса, открытый в 2014 году. Отличается удобным личным кабинетом и мобильным приложением, выгодными тарифными планами без скрытых платежей. Большинству предпринимателей можно посоветовать тариф «Оптимальный» за 490 рублей в месяц, на котором позволяется без комиссии выводить на карту физлица до 500 тысяч рублей в месяц.
Плюсы:
- выгодные тарифы с хорошей скидкой при предоплате;
- до 7% годовых на остаток по счёту;
- современный интернет-банк;
- бесплатная онлайн-бухгалтерия (для ИП на УСН и ЕНВД);
- мобильное приложение;
- бонусы от партнёров.
Минусы:
- довольно молодой банк (но входит в систему АСВ).
Точка
Точка — банк для предпринимателей, работающий на платформе ФК Открытие и Киви Банка. Несколько лет подряд получает награду «Самый эффективный интернет-банк для малого бизнеса» от агентства Markswebb.
Плюсы:
- технологичный интернет-банк;
- современное мобильное приложение;
- самый длинный среди конкурентов операционный день (с 00:00 до 21:00 по Москве).
Минусы:
- низкие лимиты на снятие наличных на начальном тарифе.
ЮниКредит Банк
ЮниКредит Банк — один из старейших коммерческих банков России, работает с 1989 года. Занимает первое место в рейтинге самых надёжных банков по версии журнала Forbes. У ЮниКредита одни из лучших тарифов на переводы, а также лимиты на внесение и выдачу наличных.
Плюсы:
- №1 в рейтинге надёжных банков Forbes;
- платежи без ограничений;
- низкая комиссия за внесение и выдачу наличных;
- бесплатная корпоративная карта.
Минусы:
- не самый технологичный интернет-банк;
- обслуживание дороже, чем у большинства конкурентов — от 2000 рублей в месяц.
ДелоБанк
ДелоБанк — бренд СКБ-банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей и организаций. Основной минус один — платная бухгалтерия («Моё дело»).
Плюсы:
- открытие счёта без визита в банк;
- современный интернет-банк;
- мобильное приложение;
- до 5% на остаток по счёту;
- бесплатная корпоративная карта;
- скидка 20% при оплате года обслуживания
Минусы:
- платная онлайн-бухгалтерия (от 5800 рублей в год).
Альфа-Банк
Альфа-Банк — крупнейший в России частный банк, входящий в список системно значимых банков, утверждённых Банком России.
Плюсы:
- высокая надёжность;
- высокие лимиты на переводы;
- бесплатная онлайн-бухгалтерия;
- до 3% годовых на остаток по счёту;
- 3 месяца обслуживания в подарок при оплате сразу за 9 месяцев.
Минусы:
- запутанные тарифы;
- дороже конкурентов.
Лучшие банки для начинающих ИП
Если вы начинающий предприниматель с пока небольшим оборотом, для открытия расчётного счёта подойдёт минимальный тариф в одном из банков, предоставляющих современный личный кабинет с бесплатной онлайн-бухгалтерией. Даже у самых небольших банков счета ИП застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. Обратите внимание на эти банки:
- Тинькофф (тариф «Простой» — 490 рублей);
- Модуль (тариф «Стартовый» — 0 рублей);
- Сфера (тариф S — 0 рублей).
Самые надёжные банки для ИП и ООО
Если вы ищете максимальной надёжности, а остатки на вашем счёте заметно превышают застрахованный лимит в 1,4 млн. руб., вот список наиболее надёжных банков (по крайней мере их принято считать такими):
- Альфа-Банк (крупнейший в России частный банк, 5-е место по активам);
- ЮниКредит Банк (1-е место в рейтинге надёжности Forbes, 10-е место по активам);
- Открытие (принадлежит Центральному банку, 8-е место по активам);
- Промсвязьбанк (опорный банк для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов, 9-е место по активам);
- Сбербанк (1-е место по активам);
- ВТБ (2-е место по активам).
Сравнение тарифов банков на открытие и обслуживание счетов для ИП
Для более удобного просмотра тарифов введите название интересующего банка в поле «Поиск».
| Банк | Открытие счёта | Обслуживание счёта | Платёжные документы | Переводы юридическим лицам | Переводы физическим лицам | Внесение наличных | Выдача наличных | Операционный день | Проценты на остаток | SMS-уведомления | Корпоративная карта | Мобильное приложение | Онлайн-бухгалтерия | Другие бонусы |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф (АО "Тинькофф Банк") | Бесплатно | 490 руб./мес. Первые 2 месяца - бесплатно | 3 платежа в месяц - бесплатно, следующие - 49 руб. | Без комиссии | Без комиссии - на собственную дебетовую карту Тинькофф до 150 тыс. руб./мес. или до 250 руб./мес. на кредитную карту Тинькофф; 1,5% + 99 руб. для сумм до 400 тыс. руб./мес.; 5% + 99 руб. для сумм от 400 тыс. до 1 млн. руб./мес.; 15% + 99 руб. для сумм от 1 млн. руб./мес. | 0,15%, мин. 99 руб. - с использованием карты через банкоматы Тинькофф Банка; 0,3%, мин. 290 руб. - с использованием карты через банкоматы других банков | По условиям корпоративной карты | На счета в Тинькофф - круглосуточно, в другие банки - с 01:00 до 20:00 по Москве | 0-6% годовых | 99 руб./мес. Первые 2 месяца - бесплатно | + | + | Бесплатно | Бонусы от партнёров, интеграция счёта с 1С, Контуром, Эльбой, Кнопкой, Моим делом и Фингуру |
| МодульБанк (АО КБ "Модульбанк") | Бесплатно | Бесплатно | 90 руб.; бесплатно - клиентам Модульбанка | Без комиссии | 0,75% - на сумму до 300 тыс. руб./мес.; 1% - от 300 до 600 тыс. руб./мес.; 10% - от 600 тыс. руб./мес. | 0,5% - в банкоматах Модульбанка и через партнеров: кассах "Юнистрим", терминалах и банкоматах Бинбанка, салонах Мегафон | 2,5% - до 100 тыс. руб./мес.; 5% - от 100 до 300 тыс. руб.; 20% - от 300 тыс. руб. | С 01:00 до 20:45 по Москве | 0-7% годовых | + | Бесплатно - первый год; 300 руб./год - далее | + | Бесплатно | Скидка при оплате за год, бонусы от партнёров |
| Точка (АО "Киви Банк") | Бесплатно | 1% - от входящих поступлений до 300 тыс. руб./мес.; 5% - на сумму от 300 тыс. до 800 тыс. руб./мес.; 8% - на сумму от 800 тыс. руб./мес. | Бесплатно | Без комиссии | Без комиссии | 1% от суммы до 300 тыс. руб./мес.; 5% - от 300 до 800 тыс. руб.; 8% - от 800 тыс. руб. | Без комиссии | С 00:00 до 21:00 по Москве | - | + | + | + | От 3500 руб./год | Бонусы от партнёров |
| Сфера (АО "БКС Банк") | Бесплатно | Бесплатно | 90 руб. | Без комиссии | Без комиссии - до 100 тыс. руб./мес.; 1,5% - от 100 до 300 тыс. руб.; 3% - от 300 тыс. до 1 млн. руб.; 15% - от 1 млн. руб. | Без комиссии - в банкоматах БКС, Росбанка, Бинбанка | Со счёта: 1,5%, мин. 275 руб. - от 0,01 руб. до 99 999,99 руб.; 2% - от 100 тыс. до 199 999,99 руб.; 15% - от 200 тыс. руб. С карты: без комиссии - до 50 тыс. руб./мес.; 5% - от 50 тыс. руб. | На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - до 19:00 по Москве | - | Бесплатно | Бесплатно | + | Бесплатно | Оператор фискальных данных и фискальный накопитель бесплатно на 1 год |
| ДелоБанк (ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (СКБ-Банк)) | Бесплатно | Бесплатно | 87 руб.; без комиссии - клиентам ДелоБанка | Без комиссии | Без комиссии - до 51 тыс. руб./мес.; 1% - от 51 до 101 тыс. руб.; 2% - от 101 до 301 тыс. руб.; 3% - от 301 до 601 тыс. руб.; 6% - от 601 тыс. до 1 млн. 1 тыс. руб.; 10% - от 1 млн. 1 тыс. руб. | В кассах СКБ-банка: без комиссии - до 50 тыс. руб./мес.; 0,3% - от 50 тыс. руб. На корпоративную карту: 0,3%, мин. 299 руб. - в банкоматах СКБ-банка, Бинбанка, МДМ банка, Газэнергобанка | 2% - в банкоматах СКБ-банка, Бинбанка, МДМ банка, Газэнергобанка; 3% - в банкоматах сторонних банков. Лимиты - до 100 тыс. руб./сутки, до 300 тыс. руб./мес. | - | 0-5% годовых | Бесплатно | Бесплатно | + | От 5800 руб./год | Скидка 20% при оплате за год |
| Открытие (ПАО Банк "ФК Открытие") | Бесплатно | Первые 6 месяцев - бесплатно; далее - 149 руб./мес. (обслуживание карты) | 3 платежа в месяц - бесплатно, далее - 100 руб. | Без комиссии | Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.; 1% - от 150 до 500 тыс. руб.; 1,5% - от 500 тыс. до 2 млн. руб.; 2% - от 2 до 5 млн. руб.; 4% - от 5 до 7 млн. руб.; 10% - от 7 млн. руб. | 0,15% - по карте; 1,3% - в кассе | 0,99% - с карты до 100 тыс. руб./день; 4% - в кассе до 500 тыс. руб. | На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - с 01:00 до 19:30 по Москве | - | - | Бесплатно - первые 6 мес.; 149 руб./мес. - далее | - | - | - |
| Альфа-Банк (АО "Альфа-Банк") | Бесплатно | 1% от входящих поступлений на счёт | Бесплатно | Без комиссии | Без комиссии - до 6 млн. руб./мес.; далее - 10%, но не менее 100 руб. | 1% - в кассах и банкоматах Альфа-Банка | Без комиссии - до 1,5 млн. руб./мес. в кассах/банкоматах Альфа-банка; от 1,5 до 2 млн. руб. - без комиссии в кассах и 10% в банкоматах; от 2 млн. руб. - 11% в кассах и 10% в банкоматах | На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - с 01:00 до 19:50 по Москве | 1% годовых на сумму до 25 млн. руб. | Бесплатно | Бесплатно | + | Бесплатно | Бизнес-карта, бонусы от партнёров |
| ЮниКредит Банк (АО "ЮниКредит Банк") | Бесплатно | 2000 руб./мес. | 25 руб. | Без комиссии | Без комиссии | 0,5% | 1% | До 16:30/19:50 по Москве (в зависимости от тарифа) | - | Бесплатно | Бесплатно | - | - | Кэшбэк до 2,3% на бизнес-карту |
| Промсвязьбанк (ПАО "Промсвязьбанк") | Бесплатно | Бесплатно | 3 платежа в месяц - бесплатно, далее - 100 руб. | Без комиссии | Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.; 1,5% - от 150 до 500 тыс. руб.; 5% - от 500 тыс. до 1 млн. руб.; 10%, но не менее 1000 руб. - от 1 млн. руб. | Без комиссии - до 300 тыс. руб./мес., 1% - от суммы превышения | 3%, но не менее 250 руб. - до 100 тыс. руб./мес.; 5% - от 150 до 500 тыс.; 8% - от 500 до 1 млн.; 11% - от 1 млн. руб. | - | - | 99 руб./мес. | Бесплатно | + | Бесплатно | Бонусы от партнёров |
| Уралсиб (ПАО "Банк Уралсиб") | Бесплатно | Бесплатно | 5 платежей в месяц - бесплатно, далее - 90 руб. | Без комиссии | Без комиссии - до 300 тыс. руб./мес.; от 1% - от 300 тыс. руб. | Без комиссии - до 30 тыс. руб./мес., свыше - 0,5% от суммы, но не менее 100 руб. | 1,4% от суммы, но не менее 150 руб. | - | До 4% годовых | - | 140 руб./мес. | - | - | Бонусы от партнёров |
| Локо-Банк (АО КБ "Локо-Банк") | Бесплатно | Бесплатно | 59 руб. | Без комиссии | Без комиссии - на свой счёт в Локо-банке до 250 тыс. руб./мес.; 0,75% - до 300 тыс. руб.; 3% - от 300 до 600 тыс. руб.; 15% - от 600 тыс. руб. | Без комиссии - до 50 тыс. руб. за операцию через "Юнистрим"; 0,3%, мин. 150 руб. - от 50 тыс. руб. 0,1% - с использованием карты в банкоматах | 3%, мин. 300 руб. - до 300 тыс. руб.; 5% - от 300 тыс. до 1 млн. руб.; 6% - от 1 до 3 млн. руб.; 15% - от 3 млн. руб. | - | - | 250 руб./мес. | + | - | - | Бонусы от партнёров |
| ФорБанк (АО КБ "ФорБанк") | Бесплатно | Бесплатно | 75 руб. | Без комиссии | Без комиссии - на собственный счёт до 100 тыс. руб./мес.; 1% - на счета в других банках до 600 тыс. руб.; 1,75% - от 600 тыс. руб. | 1% - в банкоматах Росбанка | 1,5%, мин. 100 руб. - в любых банкоматах до 100 тыс. руб./мес. | - | - | 300 руб./мес. | Бесплатно | + | От 6500 руб./год | - |
| Авангард (ПАО АКБ "Авангард") | 1000-3000 руб. | 900 руб./мес. | 25-30 руб. | Без комиссии | Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.; 1% - от 150 до 500 тыс. руб.; 2% - от 500 тыс. до 3 млн. руб.; 3% - от 3 до 5 млн. руб.; 5% - от 5 до 8 млн. руб.; 10% - от 8 млн. руб. | Без комиссии - с использованием кэш-карты по заявлению в Интернет-банке | 2-10% в зависимости от суммы | До 17:30 по Москве | - | Бесплатно | - | - | - | - |
| Возрождение (ПАО "Банк "Возрождение") | Бесплатно | 600 руб./мес. | 1-5 платежи в месяц - 40 руб., с 6 платежа - 100 руб. | Без комиссии | 0,1% - до 75 тыс. руб./мес.; 0,5% - от 75 до 150 руб.; 1% - от 150 до 300 тыс. руб.; 1,5% - от 300 тыс. до 1,5 млн. руб.; 2% - от 1,5 до 2 млн. руб.; 3,5% - от 2 до 5 млн. руб.; 6% - от 5 до 8 млн. руб.; 10% - от 8 млн. руб. | 0,3%, но не менее 100 руб. | 1,2% - до 100 тыс. руб./мес.; 1,4% - от 100 до 300 руб.; 1,5% - от 300 до 500 тыс. руб.; 3% - от 500 тыс. до 2 млн. руб.; 5% - от 2 до 3 млн. руб.; 10% - от 3 млн. руб. | С 9:00 до 17:00 по Москве | - | 250 руб./мес. | - | - | - | Бонусы от партнёров |
| Совкомбанк (ПАО "Совкомбанк") | Бесплатно | Бесплатно | 50 руб. | Без комиссии | Без комиссии - до 100 тыс. руб./мес.; 1,5% - от 100 до 300 тыс. руб.; 2,5% - от 300 до 600 тыс. руб.; 5% - от 600 тыс. до 1 млн. руб.; 15% - от 1 млн. руб. | Без комиссии | Без комиссии - до 50 тыс. руб./мес.; от 2% - от 50 тыс. руб. | С 1:00 до 19:00 по Москве | - | 75 руб. | 500 руб./год - MasterCard Unembossed; 1999 руб./год - MasterCard Gold/"Халва" | + | - | - |
| ВТБ (ПАО "Банк ВТБ") | Бесплатно | Первые 3 месяца - бесплатно; далее - 1200 руб./мес. | 5 платежей в месяц - бесплатно, далее - 100 руб. | 6 руб. - внутрибанковские; 32 руб. - межбанковские | Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.; 1% - от 150 до 300 тыс. руб.; 1,5% - от 300 тыс. до 2 млн. руб.; 2,5% - от 2 до 4 млн. руб.; 6% - от 4 до 5 млн. руб.; 10% - от 5 млн. руб. | Без комиссии - до 50 тыс. руб./мес.; 0,39% - свыше 50 тыс. | 1% - до 600 тыс. руб./мес.; 3% - от 600 тыс. до 1,5 млн. руб.; 5% - от 1,5 до 3 млн. руб./мес.; 10% - от 3 млн. руб./мес. | На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - с 09:00 до 16:30 по Москве | - | Бесплатно | - | + | - | Бонусы от партнёров |
| Сбербанк (ПАО "Сбербанк") | Бесплатно | Бесплатно | 3 платежа в месяц - бесплатно, далее - 100 руб. | Без комиссии | Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.; 1% - от 150 до 300 тыс. руб.; 1,5% - от 300 тыс. до 1,5 млн. руб.; 3% - от 1,5 до 5 млн. руб.; 6% - от 5 млн. руб. | 0,15% - по карте в банкоматах и терминалах; 1% - в кассах | 3% - по карте в банкоматах и терминалах; 5-8% - в кассах | С 9:00 до 16:30, с 01:00 до 00:00 по Москве | - | 199 руб. | Бесплатно - первый год; 250 руб./мес. - далее | + | - | Бонусы от партнёров |
| Банк | Открытие счёта | Обслуживание счёта | Платёжные документы | Переводы юридическим лицам | Переводы физическим лицам | Внесение наличных | Снятие наличных | Операционный день | Проценты на остаток | SMS-уведомления | Корпоративная карта | Мобильное приложение | Онлайн-бухгалтерия | Другие бонусы |
Материал обновлён 12 августа 2021 г.
Несколько лет пользовался банком Авангард и бухгалтерией Эльба. Авангард поднял тарифы в 2 раза без каких-либо улучшений в обслуживании.
Около 2 лет назад открыл счёт (ИП на УСН 6%) у Тинькофф. В разы более удобный интернет-банк, плачу в 2 раза меньше, получаю проценты на остаток, пользуюсь бесплатной онлайн-бухгалтерией. Доволен на 146%.
Выбирал между Тиньковым и Модулем. В итоге остановился на Олег-банке. Понравился интернет-банк и бухгалтерия. Корпоративной картой не пользуюсь, поступающие деньги почти сразу вывожу на дебетовую карту от того же Тинькова, там процент на остаток выше
Пользуюсь Тиньковым, тариф Продвинутый, ИП на УСН, оборот ~5 млн. руб./год, всем доволен.
Для малого бизнеса лучшие банки — Тинькофф, Модуль, Дело, Точка.
Для среднего — Тинькофф, Точка, Альфа.
Для крупного — Альфа, Открытие, Сбер.
Респект, тоже стараюсь по минимуму соприкасаться с государством.
Избегаю Сбербанк, ВТБ, Почту России, Ростелеком, РЖД, Аэрофлот и т.д.
Предпочитаю Тинькофф, Боксберри, Билайн, зарубежные авиакомпании.
Хорошо, что есть выбор… пока.
Меня всегда удивляют люди, которые считают Сбербанк, ВТБ и т.п. — надёжными банками. Если «завтра» на них санкции наложат, где будет ваша стабильность?
А если при крахе рубля они решат (или им прикажут) выдать вам валюту по «льготному курсу» (30 рублей за доллар)?
Будьте внимательны: «СКБ-Банк» (в нём находятся счета «ДелоБанка») вошёл в список не самых надёжных банков — 94 место в рейтинге журнала Forbes 2019 — https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/373477-100-nadezhnyh-rossiyskih-bankov-2019-reyting-forbes
Работаю на себя в интернете (партнёрские программы, контекстная реклама и т.п.), зарегистрирован как ИП (УСН 6% доходы). Для открытия счёта выбирал банк с бесплатной бухгалтерией — то есть между Тинькофф, Модульбанк и Сфера. Остановился на Тинькове из-за большей надёжности (ИМХО), понятных тарифов, удобного интернет-банка и мобильного приложения, скидок на обслуживание, бонусов от партнёров. Пользуюсь второй год, абсолютно всем доволен
Тинькофф — лучший банк для ИП!
Перешёл с Авангарда на Тинькофф — небя и земля.
Переход оказался проще, чем думал — оформил заявку в Тинькове, курьер привёз документы, отправил реквизиты нового счёта контрагентам, закрыл счёт в Авангарде. Не нужно даже в налоговую сообщать о смене банка.
+1.
Почти 5 лет пользовался Авангардом. Когда подключался, условия были хорошие в сравнении с конкурентами. Но банк перестал развиваться и поднял тарифы. Тинькофф несравнимо лучше.
На протяжении почти полугода держу расчетный счет в банке Открытие. Выбирал между ним и Альфа, у которого очень запутанные тарифы. По-моему, Открытие — самый надежный банк для ИП/ООО, т.к. принадлежит напрямую ЦБ.
Самые бесчеловеные банки — Сбер, ВТБ, Альфа — чтобы разобраться в их условиях обуслуживания нужно месяц читать сборники тарифов и пакетов услуг.
Выбирайте Тинькова, Модуль или Точку — не ошибётесь.
Согласна с Вами по поводу крупных банков. Но есть небольшие банки, очень удобные для бизнеса, вроде того, в котором обслуживаюсь — Синко-банк. Именно в таких на мой взгляд можно встретить индивидуальный подход, когда тебе готовы все рассказать и объяснить. В крупных банках все красиво только в рекламе. На деле же всегда есть куча условий со звездочкой, в которых самой сложно разобраться. В моем сотрудники знают все о продуктах и услугах, без очередей и суеты готовы ответить на все интересующие вопросы. Еще мне очень импонирует возможность общения с руководством, думаю это отличный показатель отношения к своим клиентам.
Рекомендую ЮниКредит, лучшие тарифы на переводы, ввод и вывод наличных. №1 в рейтинге надёжности банков Форбс.
Зарегистрировал ИП в январе 2019 г. Выбирал между Тиньковым и Модулем. В итоге остановился на последнем, тариф Оптимальный. Больше понравился интернет-банк и наличие большой скидки за предоплату. При оплате за год обслуживания получается всего 390 рублей в месяц. За 9900 рублей можно вообще получить «вечное» бесплатное обслуживание.
Тинькофф и Модуль — по-моему, лучшие банки для новых ИП, особенно для фрилансеров-вебмастеров-манимейкеров, работающих в интернете. Сам пользуюсь Тиньковым.
ЮниКредит и Альфа — хороши, если у вас много платежей контрагентам. Есть знакомые, которые у них обслуживаются, довольны.
Всем советую обратить внимание, что многие банки добавили в тарифы пункт «Вывод остатка денежных средств при закрытии счёта» и у большинства он составляет какие-то адские 15-20%. Будет полезно добавить такую колонку в таблицу.
PS — Перед тем как закрыть расчётный счёт, выводите все деньги из банка.
Хорошая идея. Думаю, добавлю.
Тинькофф Бизнес — лучший сервис для ИП! Ушёл со Сбера. Небо и земля.
Какие действия нужны чтобы сменить банк? Хочу перейти с ВТБ на Тинькофф или Точку.
Просто открываете счёт в новом банке и закрываете в старом. Больше ничего делать не нужно, банк сам уведомит налоговую.
Благодарю за полезную и интересную статью!
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании.
Тинькофф — мой первый банк для ИП (УСН доходы 6%). Сравнить ни с чем не могу, но здесь всем доволен. Особенно нравится бесплатная бухгалтерия, которая умеет каждый квартал генерировать платёжки для оплаты взносов и автоматически уменьшать на их сумму налог.
Тинькофф Бизнес, тариф Простой + корпоративная карта Тинькофф + дебетовая карта Тинькофф =
Тинькофф — лучший банк для предпринимателей. Год назад перешёл со Сбера, с ужасом вспоминаю как мог пользоваться этим банком.
Не знаю, что все так за Тинькова голосуют, мне нравится Сфера (БКС) — бесплатная бухгалтерия, электронная подпись и бизнес-карта, автоматический расчёт налогов, понятные выгодные тарифы. В общем, минусов не вижу.
Сбер — банк для людей с пониженной финансовой грамотностью.
Берёт деньги за услуги, которые у многих давно бесплатные.
Как ИП и физ. лицо более 5 лет являюсь клиентом Тинькофф.
Всем более чем доволен. Выбирайте частные коммерческие банки.
Инфа для размышления клиентам «Модульбанка»:
1. Основатели «Модульбанка» продадут свои доли и перейдут на работу в банк «Восточный» — https://vc.ru/finance/96596-osnovateli-modulbanka-prodadut-svoi-doli-i-pereydut-na-rabotu-v-bank-vostochnyy
2. Крупнейший акционер «Модульбанка» — Артём Аветисян — владеет 68,3% компании, ещё 7,6% принадлежит Шерзоду Юсупову. Они же являются совладельцами банка «Восточный».
3. Вводите в поисковике «Майкл Калви, арест, Baring Vostok, Восточный, Аветисян, Юсупов» и делаете выводы сами.
Ничего лучше Тинькофф Бизнеса для ИП на УСН сейчас объективно не найти.
Посоветуйте банк для ИП с бесплатной онлайн бухгалтерией?
1. Тинькофф (поудобнее).
2. Сфера (подешевле).
3. Альфа (понадёжнее).
Холдинг Открытие подал на банкротство — будьте осторожнее.
Не тратьте время на выбор — на сегодняшний день банка для ИП лучше чем «Тинькофф Бизнес» нет.
У «Модуля» хороший интернет-банк, но собственники мутные.
Согласен, по удобству личного кабинета, бесплатной бухгалтерии, тарифам — конкурентов у Тинькова нет. Только жаль, что на минимальном тарифе убрали возможность бесплатной отправки электронной декларации.